Nos últimos anos, vimos uma ampliação dos tipos e formas de créditos oferecidos a pessoas físicas e jurídicas, ou a facilitação deles, caso do crédito consignado, por exemplo. Mesmo assim, o oferecimento de garantias ainda cria problemas para grande parte dos interessados em obter o adiantamento de valores, ao contrário do que ocorreu em outros mercados, como o norte-americano e o europeu. Existem consideráveis diferenças no oferecimento do crédito e cuja forma mais habitual de se obter capital de giro com um prazo confortável de pagamento, além de indispensáveis juros baixos, chegou recentemente no Brasil, e denomina-se home equity.

 

Trata-se de uma modalidade baseada na alienação fiduciária, que consiste na transferência do imóvel para o credor, e este permanece como proprietário até que a dívida seja totalmente quitada. No financiamento de um apartamento, por exemplo, o imóvel ficaria em nome do credor, firmando-se, na elaboração do contrato que, ao se quitar a última parcela ele passa a ser, legalmente, do bom pagador, caracterizando-se como um empréstimo pessoal com garantia do imóvel, que funciona como um refinanciamento do imóvel sem ônus, semelhante ao que já é oferecido no mercado de veículos.

 

No ano de 2007, o home equity começou a ser praticado no país, e já vem apresentando bons resultados. As taxas de juros são baixas, inferiores aos 2% ao mês, e o pagamento é efetuado entre 24 e 80 vezes. Essa é uma das diferenças no home equity tupiniquim comparado ao norte-americano. Lá, algumas financiadoras cobram a primeira parcela somente depois de três anos. Apesar do longo período para o pagamento, esse quadro contribui para um grande endividamento.

Por tudo isso, percebe-se que essa é uma opção que não deve ser deixada de lado para os que pesquisam a melhor forma de conseguir um empréstimo, especialmente aqueles que cumprem o requisito essencial de ter um imóvel quitado, especialmente em um cenário de juros crescentes, onde as garantias se tornam um fator preponderante.